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【央视新闻客户端】

科技支行是金融赋能科技创新最具活力 、最具延展性和持续性的市场触角、前沿阵地,是做好科技金融大文章的重要支点。2025年 ,广东金融监管局制定出台关于全面加强科技支行建设的专项通知 ,提出以做专、做优 、做强一批产品特色化、制度差异化、管理体系化 、服务多元化的科技支行为着力点,推动广东科技金融服务实现“量”与“质”的全面提升 。

作为总部位于粤港澳大湾区的全国性股份制商业银行,广发银行深度融入广东省科技金融生态布局 ,多家支行入选国家金融监督管理总局广东监管局首批科技支行试点。广发银行聚焦机制创新 、产品适配、服务提效多点发力,持续擦亮科技支行“专业化 ”招牌,助力广东科技金融高质量发展。

从“纸面”到“地面” ,让专业服务扎根产业沃土

广发银行立足科技支行专营定位,将专属机制优势、特色产品体系转化为高效的落地服务,精准滴灌不同发展阶段的科创企业 ,让金融赋能真正扎根产业 、惠及实体 。

广州分行增城开发区支行牢牢抓住广州增城区打造“广州东部先进制造业核心承载区 ”的契机,依托区域良好的科技产业基础及完善的政策支持,为科技企业提供定制化综合金融服务 ,推出“益企启航-科创贷”“益企扬帆-投联贷”“益企远航-新质贷 ”等产品专案,打造全生命周期产品体系,覆盖科技企业初创期、成长期及成熟期需求 ,全力支持制造业科技转型、新能源 、物流科技、生物医药等重点领域。

广州某科技公司作为广州增城属地国家级专精特新中小企业、高新技术企业 ,业务涵盖人工智能 、大数据分析、云计算及物联网等领域,致力于提供智能化、数字化的系统集成与软件开发服务。自2011年以来,支行持续优化企业专属服务方案 ,精准对接其技术研发 、产能扩张及产业链布局的多元化资金需求,2026年累计向该企业投放贷款超1700万元,助力企业显著提升研发能力与市场竞争力 。

珠海分行高新支行搭建起覆盖科创企业初创、成长、成熟全生命周期的专属产品矩阵 ,针对初创企业推出“科技初创贷”“创业担保贷”,为成长型企业匹配“科创积分10年贷 ”“科技投联贷”,以“新质贷”赋能成熟期优质企业 ,全程陪伴科创企业从技术研发 、成果转化到登陆资本市场的成长之路。截至2026年一季度末,高新支行科技型企业贷款余额占比达79.3%,储备待落地科创项目17个。

依托完善的产品体系与高效审批机制 ,支行快速响应企业个性化融资需求,落地了一批标杆性科创金融服务案例 。某半导体芯片设计企业手握85项专利,其中含23项发明专利 ,但因前期研发投入高 、回款周期长 ,遭遇订单交付资金瓶颈 。支行精准匹配创新产品方案,以知识产权质押模式快速落地“新质贷 ”,高效完成首笔放款 ,彰显“广发速度 ”。

另有一家专注肺癌早筛早诊的智慧医疗设备企业,因处于研发迭代期,暂未盈利、无传统抵押物 ,多次被金融机构拒贷。支行深度挖掘企业价值,围绕核心团队实力、专利技术前瞻性 、产品市场验证进度开展深度尽调,仅用时两周便落地1000万元“科技投联贷” 。目前该企业已启动Pre-IPO轮融资 ,并选定广发银行作为上市资金募集唯一合作银行。

佛山分行顺德大良支行深耕顺德制造业与科创产业融合发展沃土,组建兼具金融专业能力与理工产业背景的专职科创服务团队,超半数团队成员熟悉产业技术、懂企业研发路线 ,实现金融服务与产业需求精准适配、同频共振。支行开通科技企业绿色服务通道,依托“新质贷”“绿色科创积分贷 ”等专属产品,打破传统信贷抵押依赖 ,聚焦企业研发实力 、技术专利、成长潜力等核心科创指标 ,同步实行科创企业专属优惠定价,切实降低企业综合融资成本 。自入选试点以来,支行科技金融服务效能大幅提升 ,目前科技贷款余额占对公贷款比重达72%,科技型企业中长期贷款同比增长185%。

顺德一家专注AI电路板研发制造的科技型中小企业,凭借扎实的技术积累与头部企业建立稳定合作关系 ,订单量持续攀升,但企业以租赁场地经营为主,缺乏传统抵押物 ,陷入“有订单、缺资金”的发展困境。大良支行服务团队主动下沉一线,实地走访企业研发实验室与生产车间,核查生产线运营及订单交付实况 ,全面梳理企业专利资质 、研发投入、团队能力、回款流水等硬核科创资产,快速定制纯信用科创贷款方案,为企业投放700万元优惠利率科创贷款 ,精准破解融资难题 。

从单点突破到全域布局 ,系统构筑科创金融服务生态

立足广东创新发展沃土,广发银行从制度建设 、产品创新、服务升级、人才培育 、政银协作 、集团联动多维度系统布局,持续将政策红利转化为科创企业可感知、可享受的金融获得感 ,以长期、稳健 、友好的金融力量护航科创企业成长。

机制层面,筑牢科创金融服务保障。总行专项成立科技型企业融资工作专班,先后出台《支持科技创新工作方案》《关于落实加大力度支持科技型企业融资工作要求的实施细则》等系列制度文件 ,在信贷资源倾斜、差异化定价、审批流程提速等方面强化政策支撑 。同时,将科技金融服务纳入专项绩效考核,针对小微科技企业设置差异化风险容忍指标 ,配套完善尽职免责机制,打消一线服务顾虑,全面激活“敢贷 、愿贷、能贷”服务动能。

产品层面 ,打破传统融资服务壁垒。广发银行自主研发“科技创新能力评价模型 ”,跳出传统信贷过度依赖财务报表的局限,从专利储备、研发投入 、科研团队、经营成长等多维度量化企业科创价值 ,畅通企业“技术流”转化为“资金流”的融资通道 。针对企业不同发展阶段精准匹配产品:面向初创、成长期科技企业 ,推出“科技E贷 ”“专精特新E贷”“科技人才贷”等全线上信用产品,实现申请 、审批、签约、提款全流程线上办结 、高效便捷;面向成熟 、扩张期企业,迭代升级“科信贷 ”“制造业升级厂房建设贷”等线下专属产品 ,精准匹配企业大额、中长期的转型升级融资需求 。

服务层面,搭建全域专营服务体系。广发银行在全国布局30家科技金融中心,组建专业化专属服务团队 ,构建标准化、精细化 、专业化的科创金融服务体系。同时,依托中国人寿集团综合金融优势,打造“保险+投资+银行”一体化综合服务模式 ,借力保险资金“耐心资本 ”,通过股权直投或科创基金等方式投资未上市科技创新企业股权,实现“投早、投小、投硬科技 ” ,全方位护航科创产业发展 。

向“新”而行,步履不停。广发银行将围绕首批科技支行,总结固化试点成熟经验 ,加速复制推广更优的服务模式 ,持续迭代产品 、优化服务、提升效能,全力助力广东科技金融服务“量质齐升”,为粤港澳大湾区培育新质生产力、推动科创产业高质量发展持续贡献广发力量。

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作者: 330Li

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